Pour la construction d’un logement écologique ou pour des travaux d’isolation, le problème le plus important est bien souvent celui du financement.

 

Les exigences des établissements bancaires sont accrues et de nombreux ménages ne sont plus solvables. Les formules de rachat de crédits s’imposent comme des outils efficaces pour financer un nouveau projet : immobilier ou travaux.

 

Avec une mensualité globale fortement diminuée, un rachat de crédits permet à un ménage d’avoir un meilleur profil d’emprunteur pour construire sa maison écologique.

 

Un rachat de crédits permet également de débloquer une trésorerie pour financer des travaux d’isolation ou d’inclure le financement des travaux dans le crédit de substitution mis en place.

 

Il ne reste plus ensuite qu’à choisir l’orientation de la maison et sa conception ou déterminer les travaux susceptibles de diminuer la consommation d’énergie ! 

 

La France reste l’un des pays européens où le niveau d’endettement est le plus faible mais où le surendettement est répandu.  

 

Le mot surendettement n’est pas celui qui traduit le mieux la situation car il s’agit plus d’un « malendettement ».

 

Le surendettement est du plus à un manque d’éducation budgétaire qu’à autre chose.

 

Le surendettement touche toutes les catégories sociales sans exception, y compris les personnes qui ont un emploi stable.

 

Avant de s’adresser à une Commission de Surendettement ou de contracter un nouveau crédit revolving il est important de se renseigner pour trouver la formule adaptée à la situation.

 

En effet, certains ménages ayant un endettement excessif peuvent bénéficier d’une formule de rachats de crédits proposée par un IOB (Intermédiaire en Opérations Bancaires) alors que pour d’autres la situation est irrémédiablement compromise et nécessite un dépôt de dossier devant la Commission.

 

Avec un rachat de crédits l’emprunteur allège sa mensualité globale et simplifie la gestion de son budget.

 

La Commission élabore un plan de remboursement qui se substitue aux contrats de prêts initiaux et autres dettes.

 

A suivre…

 

La crise financière touche de plein fouet les promoteurs immobiliers. Le retournement du marché immobilier amène donc les promoteurs à réfléchir et à rechercher ou analyser les failles structurelles de leur secteur.

 

La chute de plus de 40% des ventes de logements neufs sur les trois premiers trimestres 2008 est à la fois le résultat des difficultés qu’ont les candidats à l’acquisition à trouver un financement et celui d’un certain attentisme de la part des futurs acquéreurs qui attendent une baisse des prix de l’immobilier après une grande période de flambée des prix.

 

Pour les promoteurs il s’agit donc d’agir à plusieurs niveaux afin d’éviter la catastrophe :

-         les programmes qui peuvent être stoppés le sont

-         les programmes en stock doivent être vendus

-         les futurs programmes doivent être repensés notamment en terme de coût…

 

Une baisse importante des prix de l’immobilier permettrait en effet de rendre solvables un grand nombre de candidats à l’acquisition que ce soit sur les programmes déjà conçus et surtout à venir.

 

Pour alléger le prix des constructions à venir, les promoteurs comptent sur une baisse des prix des terrains, une baisse des prix des matériaux de construction, des négociations sur les tarifs des entreprises du bâtiment qui voient leur carnet de commande s’alléger…

 

Les promoteurs attendent également beaucoup des mesures législatives à venir pour relancer le secteur de l’immobilier.

 

Certains promoteurs ont cependant décider de ne pas attendre et de lancer des initiatives généralement bien accueillies par les candidats à l’acquisition : partenariat avec une banque pour proposer un crédit immobilier à un taux intéressant, frais de notaire offerts, promotion sur un produit… Les offres commerciales se multiplient pour inciter les candidats à l’acquisition à sortir de leur attentisme.

 

A suivre…  

 

Les pays victimes de leurs excès de crédit ou de construction voient la crise immobilière s’approfondir. Que ce soit en Espagne, au Royaume-Uni, en Russie… on observe une surproduction de logements, des défaillances des promoteurs de plus en plus nombreuses, des impayés de crédit en hausse.

 

La France ne connaît pas de surproduction massive, ne souffre pas de défaillances majeures de promoteurs et peu nombreux sont les emprunteurs en situation d’impayés de crédit.

Certes la chute du nombre des transactions est importante mais la situation n’est pas aussi dégradée que chez certains de nos voisins européens.

 

En Espagne, la surproduction a entraîné un effondrement des prix et de nombreux emprunteurs ont des difficultés à rembourser leur crédit immobilier, la plupart du temps souscrit à taux variable.

 

Au Royaume-Uni, c’est la pénurie en matière de crédit hypothécaire qui freine le plus les candidats à l’acquisition et de nombreux propriétaires sont étranglés par les mensualités de leur crédit immobilier à taux variable.

 

En Russie, le marché de l’immobilier affiche une forte baisse du prix au mètre carré, les grands chantiers ralentissent et les stocks d’invendus grossissent.

 

A suivre…

 

Le gouvernement a présenté son projet de loi pour réformer le crédit à la consommation.

 

Les associations de consommateurs qui attendaient beaucoup du projet semblent déçus par la réforme jugée insuffisante.

 

Pour elles, les annonces pour le crédit à la consommation pullulent et notamment pour le crédit revolving avec des promesses alléchantes, ce qui conduit de nombreux ménages à contracter plusieurs crédits, qu’ils n’arrivent plus ensuite à rembourser.

 

A l’heure actuelle ce sont 180 000 ménages qui sont surendettés et une majorité d’emprunteurs qui éprouvent des difficultés financières. Les dossiers qui sont déposés devant la commission de surendettement contiennent de nombreux contrats de crédit à la consommation.

 

Le projet de loi pour réformer le crédit à la consommation présente des nouveautés :

 

-         le délai de rétractation de sept jours actuellement passera à 14 jours

 

-         la mention légale : » Un crédit vous engage et doit être remboursé » sera apposé sur chaque contrat de crédit à la consommation

 

-         les relevés mensuels de crédit revolving devront indiquer la durée estimée que prendra le remboursement

 

-         chaque échéance de crédit revolving devra obligatoirement comprendre un remboursement minimum du capital emprunté

 

-         les établissements prêteurs devront obligatoirement vérifier le fichier FICP pour vérifier la solvabilité de l’emprunteur

 

-         les règles qui encadrent le crédit à la consommation porteront sur les crédits d’un montant inférieur à 75 000 euros et non plus 21 500 euros

 

-         les dossiers seront jugés recevables ou non par la commission de surendettement en trois mois et non plus six

 

-         les établissements bancaires ne pourront plus imposer leur contrat d’assurance emprunteur : l’emprunteur pourra choisir librement

 

-         les opérations de rachat de crédits devront comporter une comparaison du coût total du crédit avant regroupement et après.

 

Le projet de loi vise surtout à mieux informer l’emprunteur et à mieux évaluer la solvabilité des demandeurs pour les établissements bancaires.

 

A suivre…

 

 

 

La baisse du coût des emprunts associée à une légère baisse des prix de l’immobilier a pour conséquence principale de resolvabiliser de nombreux candidats à l’acquisition.

 

Il est cependant toujours essentiel de comparer les offres en matière de crédit immobilier. Et ce, d’autant plus que les offres de crédit immobilier ne sont pas standardisées.

 

Certains établissements privilégient une clientèle de chefs d’entreprises, d’autres les jeunes emprunteurs…

 

Le pic des taux des crédits immobiliers a été atteint à l’automne dernier, et depuis, les taux ont bien diminué et sont repassés en dessous de la barre des 5%.

 

Rappelons que la baisse d’un point du taux d’intérêt des crédits immobiliers correspond à une baisse des prix de l’immobilier de l’ordre de 8 à 10%.

 

Les taux proposés par les courtiers spécialisés en crédits immobiliers sont généralement les plus bas car ils sont négociés.

 

Il ne faut pas néanmoins ne se focaliser que sur le taux nominal des crédits immobiliers car les à-côtés peuvent alourdir franchement le coût du crédit et notamment l’assurance emprunteur.

 

Le coût global du crédit immobilier reste le critère essentiel de toute démarche : il faut privilégier la durée la plus courte possible mais qui reste adaptée aux capacités de remboursement.

 

Pour améliorer son profil d’emprunteur et avoir une capacité de remboursement plus importante : pensez aux formules de rachat de crédits.

 

A suivre…

 

Un crédit relais est un crédit immobilierqui permet à un propriétaire d’acheter un nouveau logement grâce à une avance de fonds sur une durée courte de un à deux ans, avant d’effectuer le remboursement de ces fonds après la vente du premier logement.

 

La crise financière a sérieusement pénalisé les souscripteurs d’un crédit relais : en effet, le retournement du marché immobilier a entraîné une baisse des prix et surtout un allongement de la durée de vente des produits.

 

Pendant la durée du crédit relais seuls les intérêts sont dus et après la vente du premier logement l’emprunteur rembourse le capital avec le produit de la vente.

 

A l’heure actuelle, il n’est pas dangereux de souscrire un crédit relais à condition de respecter une règle de base qui consiste à ne pas surestimer la valeur du bien mis en vente.

 

Car si la vente s’effectue à un prix très inférieur à celui de la mise en vente, l’emprunteur devra rembourser un capital et des intérêts plus importants.

 

Les banques sont devenues plus frileuses aussi en matière de crédit relais et elles ont notamment réduit le pourcentage qu’elles consentent à prêter.

 

Auparavant un emprunteur pouvait obtenir 80 à 100% de la valeur du bien à vendre alors qu’à l’heure actuelle le pourcentage consenti est plus proche de 60%.

 

A suivre…

 

 

 

Les professionnels de l’immobilier accueillent avec enthousiasme le nouveau dispositif Scellier qui présente des avantages fiscaux très efficaces pour les achats de logements neufs.

 

Le nouveau dispositif en vigueur depuis le 1^er janvier dernier est simple :

-         pour tout achat d’un logement neuf réalisé avant le 31 décembre 2010, la réduction d’impôt s’élève à 25% du prix d’achat du bien

 

-         la limite est fixée à 300 000 euros par opération et par année

 

-         la baisse de l’impôt est de 75 000 euros au maximum sur 9 ans (5% du prix d’achat la première année et 2,5% les huit années qui suivent

 

-         l’excédent d’impôt est imputable pendant six années

 

-         le bien doit être loué pendant neuf années à titre de résidence principale et avec des loyers plafonnés

 

-         il n’est pas possible de louer à un descendant ou à un ascendant

 

-         tous les investisseurs qu’ils soient peu ou beaucoup imposés bénéficient du même traitement fiscal

 

De plus, lorsque le logement est loué avec un loyer limité et à une personne dont le revenu ne dépasse pas un certain montant, le contribuable propriétaire du logement bénéficie d’un abattement de 30% sur les loyers perçus.

 

Désormais la défiscalisation Scellier arrive en tête des dispositifs mais attention à compter de 2011 et jusqu’en 2013 la réduction d’impôt sera ramenée à 20%.

 

A suivre…

 

 

 

Le rachat de crédits est une opération bancaire qui consiste à regrouper en un seul prêt l’ensemble des encours d’un particulier.

 

Cette opération ou rachat de crédits est donc réalisée par un établissement bancaire. Un particulier désireux de regrouper ses crédits pour diminuer son endettement excessif ou pour améliorer son profil d’emprunteur, va s’adresser à un spécialiste des solutions financières : l’intermédiaire en opérations bancaires appelé également IOB.

 

Pour trouver la meilleure formule de rachat de crédits, il est possible de déposer des demandes en ligne afin de pouvoir comparer les différentes propositions.

 

Attention ! Les simulations de rachat de crédits proposées sur Internet ne sont pas des propositions mais des approches des propositions qui pourraient être faites.

 

Il est aussi possible de rencontrer un IOB directement dans ses bureaux ou d’effectuer une démarche par téléphone ou par écrit en remplissant un formulaire de demande de rachat de crédits.

La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement : n’attendez plus pour trouver votre solution financière personnalisée.

 

Un rachat de crédits c’est la gestion de votre budget simplifiée, une mensualité globale fortement allégée et un pouvoir d’achat revalorisé.

 

 

 

Le taux de chômage s’est établi en janvier à 8,3% (Eurostat), son augmentation est cependant moins importante que celle des taux observés dans la zone euro depuis un an.

 

La France se situe très légèrement au dessus de la moyenne de la zone euro qui est de 8,2%, l’écart s’est resserré en dix ans.

 

En Espagne, le taux de chômage a bondi de 6 points en un an : il est désormais de 14,8%.

 

Le chômage partiel devient plus courant dans de nombreux secteurs de l’économie, il n’est plus réservé au secteur de l’automobile.

 

Dans le bâtiment, les chefs d’entreprises s’appuient sur l’accord de branche d’annualisation du temps de travail quand cela suffit avant de recourir au chômage partiel et aux licenciements.

 

Les chiffres de demandes d’autorisation de chômage partiel s’envolent, même si de nombreuses entreprises préfèrent recourir aux licenciements.

 

A suivre…